中国人民银行（央行）公布的基准利率是商业银行和其他金融机构存贷款利率的指导利率。基准利率的计算方法如下：
定期计息
计息周期为每季度末月20日。
计息期为上季末月21日起至本季末月20日止。
计算公式：利息 = 计息积数 × （贷款年利率 ÷ 360）。
逐笔结息
利随本清，即利息随贷款本金一并偿还。
计算公式：利息 = 贷款金额 × 贷款天数 × （贷款年利率 ÷ 360）。
短期贷款
六个月以内（含六个月），年利率为4.35%。
一年以上至三年以内（含三年），年利率为4.75%。
中长期贷款
三年以上至五年以内（含五年），年利率为4.75%。
五年以上，年利率为4.90%。
个人住房公积金贷款
五年以下（含五年），年利率为2.75%。
五年以上，年利率为3.25%。
农村信用社贷款
一年内（含一年），年利率为4.35%。
一年以上至五年以内（含五年），年利率为4.75%。
五年以上，年利率为4.90%。
利率浮动
金融机构存款利率可在基准利率基础上下调10%。
贷款利率可在基准利率基础上下调20%。
计算示例
假设借款金额为30万元，借款期限为1年，年利率为4.35%。
利息计算公式：利息 = 300,000 × 4.35% × 1 = 13,050元。
这些利率适用于不同类型的贷款，并且银行可以根据自身经营状况或客户资质进行上下浮动。在实际操作中，银行通常会根据市场情况进行调整，因此实际利率可能会有所不同。
贷款利率多少才是便宜